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消費金融熱潮再起

發(fā)布時間：2018-10-11 分類：趨勢研究

在金融科技巨頭紛紛“去金融化”、強調(diào)科技屬性的背景下，金融牌照價值仍在。近期，消費金融牌照熱再起，十余家擬籌建消費金融公司正在等待審批。不過，在分析人士看來，整體來看，消費金融牌照價值趨降。未來，持牌消費金融機構(gòu)內(nèi)部會加速分化，獲客能力或成為決定機構(gòu)競爭力的最核心因素。

國慶期間，首家兩岸合資消費金融公司獲批開業(yè)。近日，中信集團、中信信托和金蝶國際聯(lián)合發(fā)起的中信消費金融也獲得銀保監(jiān)會審核通過，此外，光大銀行于近期發(fā)布公告稱，將與中青旅及王道銀行共同發(fā)起設(shè)立北京陽光消費金融股份有限公司，擬注冊資本10億元。據(jù)不完全統(tǒng)計，等待審批的消費金融公司達十余家。

2009年8月13日，原銀監(jiān)會正式發(fā)布了啟動消費金融公司試點審批工作，此后2013年、2015年兩次擴大試點，將消費金融公司試點擴大到全國，目前，已有27家機構(gòu)拿到牌照。不過，值得關(guān)注的是，持牌系消費金融公司數(shù)量增長緩慢，2011-2013年沒有新批消費金融公司，其余年份以個位數(shù)的速度增長。

消費金融牌照的發(fā)放節(jié)奏體現(xiàn)了監(jiān)管對消費金融的態(tài)度，2015年以來，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇強監(jiān)管，但監(jiān)管層對消費金融一直持鼓勵態(tài)度，尤其是2018年下半年以來，多方發(fā)聲鼓勵消費金融發(fā)展，為消費金融申牌與發(fā)牌提速創(chuàng)造了條件。

分析人士指出，消費金融牌照的紅利仍然存在，不過，牌照并非布局消費金融業(yè)務(wù)的唯一渠道。隨著消費金融產(chǎn)業(yè)鏈的成熟和分工的細化，牌照不再是涉足消費金融業(yè)務(wù)的唯一入口，如獲客引流、貸款撮合、大數(shù)據(jù)服務(wù)、不良催收等環(huán)節(jié)均不需要牌照，整體趨勢上看，牌照的價值是下降的。貸款發(fā)放、風(fēng)險承擔(dān)等核心環(huán)節(jié)只有持牌機構(gòu)才可參與，從這個角度，只有持牌才能參與消費金融全鏈條服務(wù)，對于巨頭而言，獲取牌照仍是不二選擇。從資金籌措渠道、杠桿率等角度來看，銀行的牌照價值最高，消費金融的牌照價值次之，相應(yīng)的，消費金融牌照的申請門檻也遠高于小貸公司等其他小牌照。

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